団信とは？住宅ローンについて詳しく解説
住宅ローンを選ぶ際に注意が必要な言葉が「団信」です。
多くの金融機関では、住宅ローンを申し込む際に、団信に加入することが必要です。
では、団信とは何でしょうか？ 団信とは、「団体信用生命保険」の略称で、住宅ローンを受ける際に契約者（借り手）が被保険人となり、金融機関が債権者として保険金を受け取る生命保険の一種です。
住宅ローンの契約者は、返済期間中に団信に加入することが融資の条件となります。
団信に加入する主な目的は、予期せぬ事態に備えることです。
契約者が亡くなったり、困難な状況に陥った場合に、保険金が支払われ、債務が返済される仕組みです。
ただし、特別な住宅ローン（例：フラット35）を利用する場合は、健康上の理由や他の条件を満たすことで団信に加入しなくてもローンを受けることができます。
また、団信には様々な特約（追加する保証内容）が存在します。
がん保障特約や三大（がん、脳卒中、心筋梗塞）疾病特約、七大（三大疾病に加えて高血圧、糖尿病、腎不全、肝硬変）疾病特約などがあります。
これらの特約では、契約者が病気やけがによって働けなくなったり介護が必要になったりした場合に、一部または全額の返済免除が保証されます。
参考ページ：団体 信用 生命 保険 保険 料はいくらなの？誰が保険料を支払うのか解説
がん特約では、がんの診断がされた場合に残債全額が保障される商品や、残債の半額が支払われる商品も存在しますが、上皮内がんは保障対象外の場合があるので注意が必要です。
また、三大や七大の疾病特約に関しては、保険会社が定めた条件を約款に記載しているので注意が必要です。
注意点として、保障対象の期間は保険会社によって異なることがあります。
例えば、同じ疾病であっても、保障の適用期間が保険会社によって異なります。
団信の保険料に関する詳細
団体信用生命保険（団信）の保険料には、さまざまな要素が含まれます。
具体的な要素は、特定の状況が60日間または90日間継続した場合に保障されるかどうかによって異なります。
そのため、事前に自分の具体的な状況を確認し、必要に応じて特約を追加することが重要です。
具体的に保険料に含まれる要素を説明します。
毎月の住宅ローンの返済額には、団信の保険料が含まれています。
しかし、特約による保険料は、金利に上乗せされます。
例えば、年1.0％の住宅ローンの金利に特約を追加する場合、追加の0.3％が上乗せされ、毎月返済する金利は年1.3％となります。
このように、特約によって保険料が上昇することを覚えておく必要があります。
また、一部の金融機関では、特約による上乗せ金利を無料とするキャンペーンを実施しています。
このため、金利面での負担を心配する必要がなくなるかもしれません。
ただし、キャンペーンの対象となる金融機関や条件は異なる場合がありますので、確認することをおすすめします。
以上が、団信の保険料に関する詳細の説明です。
団信を利用する際には、自分の具体的な状況を考慮し、保障内容や特約の追加、金利について注意深く確認することが重要です。
